金融有意思 | 越贵越好？朋友给孩子每年缴80万元保险费，杭州家长失眠了
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“同样保额的保险产品，这家保险公司一年保费3000多元，你们公司要8000多元，相差5000元，区别到底在哪儿呢？”在杭州武林商圈一家咖啡厅，新手妈妈周女士约见保险顾问，仔细询问里面的细节。这是周女士咨询的第五位保险顾问。转眼就要到六一儿童节了，周女士争取在这两天给儿子买好保险，作为儿子的第一个儿童节礼物。
图为一位保险顾问给周女士做的方案朋友给孩子每年缴80多万元保费
我一年才几千元预算周女士说自己是高龄得子——今年39岁的她才生第一胎。早在孩子出生之前，她就做起了保险选购攻略，这个月更是找了线上、线下的保险顾问进行详细咨询。“总感觉保险太复杂了，举个例子，我咨询的互联网保险和线下保险，价格相差很多，哪怕是同一家保险公司的产品，不同保险顾问报的价格也出入很大。”周女士给潮新闻记者展示了这两天刚刚咨询收到的一款互联网保险建议书：这款保额50万元的儿童重疾险，缴费期限20年，每年缴保费3300元。
图为周女士的一份保险方案同时，周女士也咨询了一家国内知名的大型保险公司，同样是50万保额，缴费期限20年，一位保险顾问给她做的方案是每年保费8300元，另一位保险顾问给的方案则是6000元出头，两者相差2000多元。
周女士另一位保险顾问的方案截图“一款产品3种价格，高低相差5000元，我比较了一下，三种方案在理赔、服务上确实有不少差别，不过我也不确定是不是越贵越好。”周女士告诉潮新闻记者。除了咨询保险顾问，周女士还问了身边的同事、朋友，请这些已经给孩子买保险的过来人提供一点建议。其中一位朋友给孩子买的是境外保险产品，这也让她一度纠结。
图为周女士朋友给孩子的保单“她给孩子买的是境外保险，保费是每年缴12万美元，总共缴5年，按照现在这汇率就是一年要缴84万元人民币。我给儿子的每年保费预算才几千元，刚听到时我有一种孩子出生就输在起跑线上的感觉，那天晚上我都失眠了。”周女士说。眼看六一就要到了，买互联网保险还是买线下保险，要不要咬牙买一份便宜点的境外保险，周女士说自己心里还是有点乱。10年缴了100万元保费缴完才发现要孩子60岁才能领取周女士还没买保险，心中有很多疑问，不少给孩子买了保险的家长同样云里雾里。到今年为止，杭州赵女士给儿子的保险费用已经缴完，但是今年年初她才弄明白，给儿子买的是年金险。“每年缴10万元，100万元就这么缴完了，可我本意是想给孩子买重疾险的，真是稀里糊涂就缴了100万。”赵女士告诉潮新闻记者，这份保险是她老公买的，10年前一个大型保险公司举办客户答谢会，她老公和几个朋友都去了，几个朋友买了这个保险，她老公也跟着买。“销售说给孩子买这个保险就对了，我们也不懂到底是什么，只知道缴满了有收益。就这样每年缴10万，到今年2月份缴满10年了，我年初问了销售才知道，收益要到儿子满60岁才能领取。”这不是赵女士一个人的经历，杭州的屠女士也有类似的遭遇。同样是10年前，屠女士给女儿买了一份保险，销售说这种保险具有保障性和储蓄性的双重功能，出了事得到赔偿金，不出事则到期后还本。想着每年缴11760元，就能给孩子买一份保障，屠女士就签了合同。
屠女士买的保险今年，保费缴满10年，屠女士去年才了解这个保险叫做两全险，“其实我当初没有想要买这样一份保险，现在回过头来看，这肯定是买错了。”这次买保险经历给屠女士不太好的体验，以至于二宝都已经6岁了，她也不打算给他买重疾险。就在发稿前，上文的周女士给记者来电，说一个保险顾问刚发来重要提醒：重疾险保费要上涨、年金险和增额终身寿险保单现价要下降、万能账户保证收益要变少。这位保险顾问尤其强调的是：“赶紧给孩子买一份增额终身寿险，这个复利3.5%的产品马上要下调到3%，不买就亏大了。”“说实在的，我根本没想过买什么增额终身寿险！”周女士说。并非越贵越好给孩子买保险看看以下建议“很多人都觉得保险骗人，我觉得这些年确实有一些销售误导、也有很多市民不清楚中间怎么操作、没有读懂保险条款。”杭州一位从业16年的保险人李艳（化名）告诉潮新闻记者，她建议市民，“并非保险公司名声越大、保费越贵，保险产品就越好，但保费特别便宜的产品也不建议买，因为便宜的话可能在理赔、服务方面没法获得更好的保障。”有一点李艳特别提醒，“大家买保险尽量买得纯粹，想要重疾险就买重疾险，想要理财险就买理财险，不太建议重疾附加理财这样混杂着买。”如何买儿童保险，记者也带着问题采访了浙江省保险行业专业人士，他给出了以下建议：首先，给孩子买保险需要综合考虑家庭的经济情况及孩子的实际需求，孩子成长阶段免疫力低、自我保护能力低，所以购买保险以保障类产品为主，如重疾险、医疗险及意外伤害保险；在此基础之上可搭配储备类保险，来准备孩子未来成长、婚嫁、创业的资金需求。与此同时，家长给孩子购买保险需要注意产品类型，不同类型的保险产品具有不同的保障范围，要考虑自己和孩子的实际需求选择产品，以免反复购买同类型产品。此外，在购买保险时，家长一定要仔细阅读条款，了解理赔条件、流程、责任免除等内容。很多家长还关心怎么给孩子买重疾险，浙江省保险行业专业人士也给出了自己的看法：首先要看保障范围。不同保险公司的重疾险保障范围及病种数量可能不同，应选择覆盖面广、条款明确、保障充分的产品。其次是关注一下费率。不同保险公司的重疾产品保费高低相差不少，重疾险大多一缴就要缴多年，所以家长需根据自身经济情况选择合适的保障方案。还要提醒的一点是，在购买重疾险前，市民需了解保险公司理赔标准及流程，避免后期因理解偏差或流程复杂无法获得理赔的问题。
图为一位保险顾问给周女士做的方案朋友给孩子每年缴80多万元保费我一年才几千元预算周女士说自己是高龄得子——今年39岁的她才生第一胎。早在孩子出生之前，她就做起了保险选购攻略，这个月更是找了线上、线下的保险顾问进行详细咨询。“总感觉保险太复杂了，举个例子，我咨询的互联网保险和线下保险，价格相差很多，哪怕是同一家保险公司的产品，不同保险顾问报的价格也出入很大。”周女士给潮新闻记者展示了这两天刚刚咨询收到的一款互联网保险建议书：这款保额50万元的儿童重疾险，缴费期限20年，每年缴保费3300元。
图为周女士的一份保险方案同时，周女士也咨询了一家国内知名的大型保险公司，同样是50万保额，缴费期限20年，一位保险顾问给她做的方案是每年保费8300元，另一位保险顾问给的方案则是6000元出头，两者相差2000多元。周女士另一位保险顾问的方案截图“一款产品3种价格，高低相差5000元，我比较了一下，三种方案在理赔、服务上确实有不少差别，不过我也不确定是不是越贵越好。”周女士告诉潮新闻记者。除了咨询保险顾问，周女士还问了身边的同事、朋友，请这些已经给孩子买保险的过来人提供一点建议。其中一位朋友给孩子买的是境外保险产品，这也让她一度纠结。图为周女士朋友给孩子的保单“她给孩子买的是境外保险，保费是每年缴12万美元，总共缴5年，按照现在这汇率就是一年要缴84万元人民币。我给儿子的每年保费预算才几千元，刚听到时我有一种孩子出生就输在起跑线上的感觉，那天晚上我都失眠了。”周女士说。眼看六一就要到了，买互联网保险还是买线下保险，要不要咬牙买一份便宜点的境外保险，周女士说自己心里还是有点乱。10年缴了100万元保费缴完才发现要孩子60岁才能领取周女士还没买保险，心中有很多疑问，不少给孩子买了保险的家长同样云里雾里。到今年为止，杭州赵女士给儿子的保险费用已经缴完，但是今年年初她才弄明白，给儿子买的是年金险。“每年缴10万元，100万元就这么缴完了，可我本意是想给孩子买重疾险的，真是稀里糊涂就缴了100万。”赵女士告诉潮新闻记者，这份保险是她老公买的，10年前一个大型保险公司举办客户答谢会，她老公和几个朋友都去了，几个朋友买了这个保险，她老公也跟着买。“销售说给孩子买这个保险就对了，我们也不懂到底是什么，只知道缴满了有收益。就这样每年缴10万，到今年2月份缴满10年了，我年初问了销售才知道，收益要到儿子满60岁才能领取。”这不是赵女士一个人的经历，杭州的屠女士也有类似的遭遇。同样是10年前，屠女士给女儿买了一份保险，销售说这种保险具有保障性和储蓄性的双重功能，出了事得到赔偿金，不出事则到期后还本。想着每年缴11760元，就能给孩子买一份保障，屠女士就签了合同。屠女士买的保险今年，保费缴满10年，屠女士去年才了解这个保险叫做两全险，“其实我当初没有想要买这样一份保险，现在回过头来看，这肯定是买错了。”这次买保险经历给屠女士不太好的体验，以至于二宝都已经6岁了，她也不打算给他买重疾险。就在发稿前，上文的周女士给记者来电，说一个保险顾问刚发来重要提醒：重疾险保费要上涨、年金险和增额终身寿险保单现价要下降、万能账户保证收益要变少。这位保险顾问尤其强调的是：“赶紧给孩子买一份增额终身寿险，这个复利3.5%的产品马上要下调到3%，不买就亏大了。”“说实在的，我根本没想过买什么增额终身寿险！”周女士说。并非越贵越好给孩子买保险看看以下建议“很多人都觉得保险骗人，我觉得这些年确实有一些销售误导、也有很多市民不清楚中间怎么操作、没有读懂保险条款。”杭州一位从业16年的保险人李艳（化名）告诉潮新闻记者，她建议市民，“并非保险公司名声越大、保费越贵，保险产品就越好，但保费特别便宜的产品也不建议买，因为便宜的话可能在理赔、服务方面没法获得更好的保障。”有一点李艳特别提醒，“大家买保险尽量买得纯粹，想要重疾险就买重疾险，想要理财险就买理财险，不太建议重疾附加理财这样混杂着买。”如何买儿童保险，记者也带着问题采访了浙江省保险行业专业人士，他给出了以下建议：首先，给孩子买保险需要综合考虑家庭的经济情况及孩子的实际需求，孩子成长阶段免疫力低、自我保护能力低，所以购买保险以保障类产品为主，如重疾险、医疗险及意外伤害保险；在此基础之上可搭配储备类保险，来准备孩子未来成长、婚嫁、创业的资金需求。与此同时，家长给孩子购买保险需要注意产品类型，不同类型的保险产品具有不同的保障范围，要考虑自己和孩子的实际需求选择产品，以免反复购买同类型产品。此外，在购买保险时，家长一定要仔细阅读条款，了解理赔条件、流程、责任免除等内容。很多家长还关心怎么给孩子买重疾险，浙江省保险行业专业人士也给出了自己的看法：首先要看保障范围。不同保险公司的重疾险保障范围及病种数量可能不同，应选择覆盖面广、条款明确、保障充分的产品。其次是关注一下费率。不同保险公司的重疾产品保费高低相差不少，重疾险大多一缴就要缴多年，所以家长需根据自身经济情况选择合适的保障方案。还要提醒的一点是，在购买重疾险前，市民需了解保险公司理赔标准及流程，避免后期因理解偏差或流程复杂无法获得理赔的问题。