又要降息？银行存款利率加点上限下调

银行又要降息了。据21世纪经济报道，相关银行已接到电话，“要求适当控制通知存款、协定存款利率上限，不能超过基准利率上限0.2个百分点”。另据第一财经，自下周一（15日）起银行协定存款及通知存款自律上限将下调，四大国有银行协定存款和通知存款自律上限下调幅度为30个基点，其它金融机构降幅为50个基点。

自今年4月以来，已有多家银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率，一年期以上整存整取利率纷纷下调25到30个基点不等，存款利率下行成为趋势。

银行7天通知存款利率目前是什么水平？

按照最新的传闻，此次银行存款利率加点上限下调的品种为7天通知存款、协定存款。

7天通知存款是通知存款的一种，它是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。通常来说，人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率，但又比定期存款低。

对于个人而言，个人通知存款的最低存款金额为5万元，企业通知存款起存金额50万元。据央行官网，2015年10月24日发布的金融机构人民币存款基准利率调整表显示，1天和7天通知存款利率分别为0.80%、1.35%。

记者翻查四大行官网，目前国有大行个人人民币7天通知存款的利率为1%，而1天通知存款的年利率仅0.45%，与挂牌利率相比并无上调。但在相关国有大行的手机App上可以看到，目前7天通知存款的最高年利率可以达到1.75%，1天通知存款为1.2%。“如果传言为真，这意味着通知存款的利率会进一步下降，存款对于储户的吸引力也会随之下降。”杭州相关股份制银行理财经理如是说。

“宝宝类”理财有优势吗？

银行降息的趋势越来越明显。以浙江本土商业银行浙商银行为例，该行自5月5日起，调整人民币存款挂牌利率：个人存款方面，活期存款利率调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分别调整为2.40%、2.90%、2.95%，各期限存款利率分别下调了13个BP（基点）、14个BP、10个BP、10个BP、10个BP和30个BP。

此外，零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期利率分别为1.30%、1.55%、1.85%，分别下调13个BP、14个BP和10个BP；通知存款利率一天、七天利率为0.70%、1.25%。

如今，银行通知存款利率加点上限下调，作为“平替资产”的“宝宝类”理财会有优势吗？记者注意到，目前余额宝7日年化收益率大概在1.81%的水平，对比上述国有大行未调整前7天通知存款的最高年利率1.75%，整体差异水平并不显著。

另外，个别股份制银行的“宝宝类”理财产品7日年化收益率还能达到2%以上，相比传统的货币基金依然有相对优势，这些“低风险资产”成为了现阶段稳健投资者的首选。