银行存款保险制度8年了，什么情况下存款本金损失能得到赔付？要缴保费吗？

5月以来，又有浙商银行、渤海银行和恒丰银行三家股份制银行加入到了“降息”队伍，最新的一年期整存整取利率仅1.85%。那么，为什么还有这么多的储户把钱存在银行里呢？答案只有一个，安全、安全，还是安全。

2015年3月，国务院正式公布《存款保险条例》，自2015年5月1日起施行。8年时间过去了，银行存款保险制度依然保障着人们的财产安全。那么，你真的懂存款吗？在什么情况下你的本金损失是能得到赔付的？

什么是存款保险？

存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，对公众的存款提供明确的法律保障，促进银行业健康发展。细心的读者不难发现，如果你往自己的银行账户存钱，除了账户上对应数字的变动，储户收到的短信上往往会跟着这样一句温馨提示，“您的存款受到《存款保险条例》保护。【XX银行】”

根据《存款保险条例》，存款保险涵盖我国境内依法设立吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。存款保障范围不仅包括储户的人民币存款和外币存款本金，还包括存款利息，但理财、基金等投资产品不受存款保险保障。

存款保险的偿付限额是多少？

存款保险对存款人的存款安全提供充分保障。根据《存款保险条例》，在规定情形下，同一存款人在同一家机构的存款本息合计金额在人民币50万元以内的，存款保险实行全额偿付。超出50万元的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

前阵子，欧美银行业接连发生危机，美国第一共和银行被出售给摩根大通，这是美国近两个月来倒闭的第三家银行。为此，一些储户对于全球银行系统的稳定性产生担忧。对此，杭州相关国有银行理财经理提示，“当前我国各类银行业金融机构运行平稳，银行出现问题的可能性很小。即使银行出现问题，在存款保险制度安排下，通常也是通过市场化手段促成‘好银行’接盘‘坏银行’，存款人的存款、贷款以及其他业务都不会受影响。所以如果投资者听到某某银行‘出了问题’等传闻，请保持理智，不要轻信谣言，以免盲目支取存款给储户造成不必要的利息损失。”

什么情况进行赔付？

根据《存款保险条例》，当出现下列情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款：

①存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；

②存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；

③人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；

④经国务院批准的其他情形。

为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，条例规定，存款保险基金管理机构将在上述情形发生之日起7个工作日内偿付。值得一提的是，所有参加存款保险的金融机构经中国人民银行授权使用存款保险标识。当储户看到有使用存款保险标识的金融机构，就说明这家银行参加了存款保险，储户的存款受到国家法律保障。同时，储户也可以查询中国人民银行官方网站(www.pbc.gov.cn)，网站上会定期公布参加存款保险的金融机构名单。

存款人需要缴纳保费吗？

不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是金融机构按规定缴纳的保费，收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。