工作三年存下15万元！“Z世代”女生们有怎样的金钱观？

“年轻人存钱是很有必要的，像我工作三年存了15万元多，但是我觉得存钱的同时也不要过得太拘束，该花就花，不浪费不挥霍就好。”在星巴克靠窗位置，这位网名“桃葡瓜瓜”的杭州小姑娘穿着一身米色春装，喝着咖啡，慢条斯理地说。

又是一年一度三八节。初涉职场的“Z世代”，也欢度这个节日。作为1995年以后出生的一代人，她们在存款、理财、消费、养老的理念上，都有鲜明特色。

“Z世代”女生们有怎样的金钱观？平时存款吗？有怎样的理财计划？对养老怎么看？

一起来看看三位95后女生的故事。

关于存款：

工作三年，她存下15万元

最近两位女生“毕业5年存5千”的现象上了热搜，Z世代女生们存钱情况到底怎样？

1995年出生的桃葡瓜瓜是杭州本地人，目前在一所公办高中任职，年收入在15万元左右，除去开销，她每月能存3000元上下，发年终奖的时候就多存点。

工作三年，桃葡瓜瓜算了一下，自己赚的钱已经存了15万元以上。不过，由于父母的馈赠，桃葡瓜瓜目前存款有大几百万。

和大多数年轻人不一样的是，桃葡瓜瓜没有超前消费的概念，每月没有要还信用卡、花呗之类的钱，她连花呗都关了。

1999年出生的杭州本地人苏小贝，去年刚毕业，工作不满一年，年薪近十二万元，每月存下5000左右，目前已有存款五万多元。

“我主要是和父母住在一起，所以日常没有太多开销，每月支出主要在周末出去吃饭以及游玩。”苏小贝告诉记者，目前她跟桃葡瓜瓜一样，每月没有要还信用卡、花呗、贷款之类的费用。

“我觉得花钱适可而止就可以，该花的时候花该省的时候省，但是至少要保证每月都还是能有一部分钱存下来的，月光族那种不太提倡。”苏小贝目前还没结婚，她说如果今后有买房的想法，就会给自己定详细的存钱目标以及每月的开支计划。

手头有存款，苏小贝在今年春节时给了父母6000元红包。

根据央行公布的数据，在过去的一年里，我国居民的存款增加了17.84万亿元，比2021年的9.9万亿元多增了8万亿元，2023年的第一个月，居民存款又增加了6.87万亿元，同比多增3.05万亿元。看来在这超额存款的数据中，也有一部分Z世代的贡献。

关于消费：

杭州赚钱杭州花，一分别想带回家

根据国家统计局之前公布的数据，“Z世代”人群为2.33亿，年消费规模达到4.94万亿元。他们到底是怎么消费的？

“三晚3900多元，好了，这个月接下去要吃土了！”上周末，昊昊爽快地支付完香港旺角希尔顿酒店的住宿费用，不忘在朋友圈发个图自嘲一番。本周五，她就要和小伙伴启程去香港游玩。

昊昊是浙江丽水人，1999年出生，目前已经工作三年。昊昊一直从事新媒体编辑工作，前两年在丽水，去年她跳槽到杭州一家新媒体公司。工作收入还算稳定，平均每月有8千多元，基本是吃光用光。

昊昊在乎精神上的享受，不断让心灵去旅行。“大家都以为同龄比较在意买车或者名牌包包之类的，实际上我们对这些不感冒，相对而言，在旅游上投入比较多。”光是今年，昊昊就已经去过威海、成都、西藏等地旅游，机票、住宿都是花销的大头。

昊昊也喜欢美食，基本上每周会去吃一次烤肉或者烧烤；另外，每周跟95后小伙伴们打麻将、泡足浴也是固定消费，再加上每月2千元的房租硬开销，昊昊的钱确实很难存下来，不仅如此，她每月要还信用卡、花呗之类2千元左右。

“来了杭州之后，我终于明白这句话：杭州赚钱杭州花，一分别想带回家。杭州好玩的好吃的真的蛮多的，我已经很努力存钱了，还是几乎没有固定的存款。”不过，昊昊还是会阶段性存钱，隔一段时间就定一个存款目标，存了钱她就放进余额宝，像现在她的余额宝里就有5千多元。“我给自己设存款目标，还是为了花钱，疫情开放了，出去旅游更加方便了，为了旅游，我必须努力存钱啊！”

与昊昊爱好旅游不一样，桃葡瓜瓜的日常开销主要是服装、育儿、美妆护肤、咖啡等，其中服装是支出的大头，桃葡瓜瓜会去定点的买手店买衣服，每个月去一次，每次花费3000元左右。采访桃葡瓜瓜这天，她正好穿了一套买手店里新买的春装。

相比而言，苏小贝在95后年轻人中算是比较节俭的。“长辈都非常节俭，我从小养成了比较节俭的习惯，即便出去吃饭游玩都会再三考虑性价比之类的，”苏小贝说，她经常会辗转各大平台，关注优惠活动、购买一些折扣非常大的优惠券，不会随意花钱，每月消费大致控制在1000元左右。

关于理财：

没有存钱的目标，但有理财的规划

据第一财经智云《Z 世代投资理财行为偏好调查报告》显示，95后人群中参与理财的比例达到88.20%，已经成功超越80后，成为投资理财界的新生力量。

2022年蚂蚁财富发布的《支小宝95后财富报告》中提到：从接触基金的时间来看，“95后”平均22岁买入第一只基金，比“90后”早5岁开始理财。

吃穿暂时不愁的桃葡瓜瓜，没有存钱的目标，但有理财的规划。

“我会购买银行理财、企业信托、基金等理财产品。30%的钱放安全渠道，主要是保险、银行存款、活期理财等，50%的钱放稳健渠道，包括黄金、信托、银行理财，另外20%的钱会买一些风险低的基金。” 桃葡瓜瓜告诉记者，自己是学经济学的，所以对投资还算有一定的认识，像黄金投资，要盛世买黄金，她从大学开始买的时候最便宜每克200多元，后来每克爬上300元时也加了一点，之后就没有再买。

另外，像基金产品，她觉得要减少投资，因为波动性不太可控。

与此同时，桃葡瓜瓜不会选择高风险的理财渠道，比如股票，这类产品在她看来风险太大。近期她也不会考虑投资房地产，在她看来，房地产的黄金时期已经过去了。

截至目前，桃葡瓜瓜最大头的投资是信托，她的三只信托产品总投资金额超300万元，这两年，这三个信托产品收益率保持在8%-10%。

“存钱和理财更多的是一种乐趣。我还很喜欢记账，能掌控自己的财务状况是我最大的安全感来源。” 桃葡瓜瓜认为自己目前这样的消费水平和存款理财，很有安全感。

关于养老：

养老焦虑？那是没有的

最近，上海80后夫妻存款300万提前退休过生活、30岁硕士辞职存100万到云南养老等话题出现后，引发热议，但是在采访的几位95后看来，新一代年轻人没有必要为养老焦虑。

“等我退休以后会回到农村去，或者和几个朋友一起住到条件较好的养老院里。养老这个事情，不能靠孩子也不能靠国家，只能靠自己，所以我会买好保险、存好足够的养老金。” 桃葡瓜瓜已买了三款养老保险产品，重要的两款寿险各买了50万元，其中一款是每年稳定3%的收益率。

至于怎样才算足够的养老金，桃葡瓜瓜说：“具体来说就是够看病够吃住。”

桃葡瓜瓜表示不会留太多的钱给孩子，“给小孩准备好房子、车子这些基础的结婚物资就好了，剩下的我会自己花掉或者捐掉。”

作为家里的独生女，昊昊觉得自己在金钱方面的压力没有这么的大，她大概算了下，退休了每月能拿3000元 ，所以暂时没有去想养老这件遥远的事。“未来的事情没想那么远，说不定那时候国家政策变了，所以现在没必要为养老发愁。”

苏小贝也是一样的观点。“我们可能和70后、80后比起来，想得更通一些，老了也不会只拘泥在家庭里或者自己的儿女身上，年纪这么轻，我们珍惜当下就好。”