有售楼处通宵营业，有楼盘率先“涨价”……我能不能申请降低？杭州各家银行怎么操作？房贷政策新变化后，你关心的问题都在这里

都市快报讯 9月1日晚，北京宣布执行“认房不认贷”，自即日起施行。至此，北京、上海、广州、深圳四大一线城市都已宣布执行“认房不认贷”政策措施。目前，还有哪些城市执行“认房不认贷”，政策落地后有何好处？

认房不认贷！北上广深齐官宣

日前，住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策。“认房不认贷”政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。

8月30日，广州率先宣布执行首套房贷款“认房不用认贷”政策。当晚，深圳发布通知，宣布自8月31日起实施“认房不认贷”政策。

9月1日，上海发布通知，宣布执行购买首套房贷款“认房不用认贷”政策。同日晚，北京宣布自即日起执行“认房不认贷”。

全国多地密集跟进“认房不认贷”

全国多个城市纷纷跟进，宣布执行“认房不认贷”政策。

中山：广东中山市住房和城乡建设局、中国人民银行中山市分行、国家金融监督管理总局中山监管分局联合印发《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，明确中山正式启动“认房不认贷”政策。

武汉：武汉市住房保障和房屋管理局发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，宣布自9月1日起实施“认房不认贷”。

惠州：惠州市人民政府办公室发布《惠州市人民政府办公室关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，自9月1日起正式实施“认房不认贷”。

佛山：佛山市住房和城乡建设局等部门发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，“认房不认贷”政策9月1日起施行。

东莞：东莞市住房和城乡建设局等部门联合发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知（东建房〔2023〕5号）》，自9月1日起正式实施“认房不认贷”。

成都：成都发布《成都市住房和城乡建设局等4部门关于优化成都市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，宣布自9月1日起实施“认房不认贷”。

鄂州：9月1日，湖北省鄂州市住房和城乡建设局发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，宣布自即日起实施“认房不认贷”。

“认房不认贷”后，能带来哪些好处？

按照北京目前的政策规定，如果是首套，普通住宅的首付比例为不低于35%，非普通住宅则为不低于40%。如果是二套房，普通住宅的首付比例为不低于60%，非普通住宅则为不低于80%。

以一套600万元的普通住宅为例，如果认定为首套，首付则为210万元，如果认定为二套，首付则为360万元。可以看出，如果认定为首套，首付比例会大幅下降。

而就房贷利率而言，是否为首套，也直接决定着购房人的利息多少。目前北京首套房贷利率为4.75%，二套房贷利率为5.25%，以200万元的房贷、贷款25年来计算，首套与二套，二者的总利息要相差17万多元。

北京落地“认房不认贷”当晚，售楼处通宵营业，有央企楼盘率先“涨价”

“今夜不打烊，所有在售房源价格明日全线上调2%。”

据每日经济新闻报道，9月1日晚，北京于一线城市中最后官宣实施“认房不认贷”政策后，很快，位于通州区的招商璀璨公元项目就发布海报，宣布明日（9月2日）起上调价格。

“已经有客户直接给我转账了，不过是客户提前看好的，因为是二套，但一直在犹豫，现在政策出了，他就完全可以买了。”9月1日晚，记者以购房者身份咨询项目价格情况时，有璀璨公元项目销售人员如此表示。电话中对方听起来心情非常不错，并表示“已经有很多客户现在往售楼处赶，今天晚上通宵营业”。

当晚，北京一头部中介机构人士李飞（化名）向记者表示。今天下午早些时候，市场消息刚传出北京预计9月初发布政策之时，其就表示“现在客户望眼欲穿”。

有开发商和业内人士在朋友圈表示“折扣优惠该收收了，留给客户的时间不多了，等待市场飞起”“感觉像过年一样”……还有豪宅销售转发视频表示“此房9月必成交”。

房贷政策有了新变化，你关心的问题都在这里

问题一：降低房贷利率，我能申请吗？包含住房公积金贷款吗？

答：根据通知，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

也就是说，如果你是政策发布（8月31日）前贷的款，不管贷款是否已经发放了，只要你跟银行签了贷款合同，又符合首套住房的标准，那就可以去申请降低利率。值得注意的是，住房公积金贷款目前不在调整范围内。

不过，如果你当时签订的贷款利率已经很低了，就不一定有下调的空间。

据估算，全国有近1亿个首套房存量贷款合同，而其中因利率偏高面临协商调整的借款人约4000万户。

问题二：我该怎么申请降低存量首套房贷利率？

答：根据通知，对于符合条件的存量住房贷款，借款人申请降低利率有两种途径，一是以“新”换“旧”，向银行申请“新贷款”置换“旧房贷”，二是跟银行协商变更原来的利率水平。具体选取哪种方式，可以结合自身情况和银行协商。

值得注意的是，如果选取第一种方式，新发放贷款只能用于偿还“旧房贷”，不能挪作他用。

时间上看，如果你符合条件，那么从2023年9月25日起，就可以向之前贷款的银行提出申请了。现在，银行正在进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作。到时候怎么申请还有待各银行进一步明确。

问题三：降低存量首套房贷利率，能省多少钱？

答：对不少房贷利率处于高位的购房者来说，降低存量房贷利率、减少利息支出，可以说是期盼已久。

根据测算，本次存量首套房贷利率调整，平均降幅大约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设协商后房贷利率降至4.3%，每年可节约利息支出超5000元。

但具体每笔贷款的调整幅度有多大，还要根据实际情况来看。根据通知，具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。

这就是说，对借款人而言，具体能享受到多大幅度的调降，要看办理贷款时当地的首套房贷利率下限，以及与银行的协商情况。

问题四：我要买二套房，贷款利率能降多少？

答：对于要买二套房的购房者来说，此次房贷政策调整的一大利好就是二套房贷款利率下限从过去LPR“加60个基点”变为“加20个基点”，一次性降低40个基点，力度可是不小。

假设按8月份最新5年期以上LPR计算，以LPR加60个基点申请贷款，二套房贷款利率达到4.8%，调整为加20个基点后，贷款利率则降至4.4%。以200万元、20年期、等额本息的商贷为例，调整后借款人可节约利息支出超10万元，月供将减少400多元。

过去一段时间，不少住房信贷政策调整集中在满足居民刚性住房消费需求，降低二套房贷款利率政策下限，有助于更好地支持居民改善性住房消费需求。

问题五：统一首付款比例下限，我的首付款能降多少？

答：根据通知，不再区分实施“限购”和“非限购”城市，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限：首套房不低于20%，二套房不低于30%。

这个政策对“非限购”城市的购房者来说可能意义不大，因为很多地方已经在按这个水平执行。但在“限购”城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别是30%和40%，在实际执行中很多地方二套房首付比例要求高于40%，甚至达到60%至80%。

这次调整后，“限购”城市的购房者将从中受益。以一套总价500万元的二套房为例，首付60%，需要300万元；如果首付比例降到30%，首付款就能减少150万元。

降低首付比例下限，有利于降低居民首付负担，增强购房能力和意愿。不过，政策规定的只是一个下限，各地如何确定首付比例，尤其是一些重点城市的首付比例能否下调、下调幅度有多大，还得各地根据当地房地产市场形势和调控需求来定。

杭州多家银行的客户经理表示还在等具体细则出台，请大家耐心等一等。