90后也开始报复性存钱！杭州90后白领拿到年终奖，把钱直接存了活期，不投资，不再超前消费|年终奖如何“钱生钱”③

小赵是杭州一家外贸公司的普通白领，前两天，她刚拿到公司发的2万元年终奖。不过，她并没有像往年那样着急把钱投出去，而是把钱存在了银行活期账户里作为备用金。

在金融圈，很多人都听说过“存款搬家”这件事，说的是投资者更愿意把钱投向基金、股票、信托这些潜在收益更高的投资项目上，而不愿意让钱躺在低息的银行存款上。不过今年，这个情况发生了比较大的变化，很多人拿到年终奖后，宁可把钱放在活期存款上，也不盲目投资，这就是所谓的存款“逆搬家”。

昨天，#90后也开始报复性存钱#冲上热搜，这也在一定程度上反映了时下存款“逆搬家”的现象。央行最新调查显示，61.8%的居民倾向于更多储蓄；而在刚过去的2022年，人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。

为什么今年更多的人选择存款？

小赵告诉记者，“之所以现在这么保守，主要是因为去年投资亏了不少钱，股票、基金年度亏损都达到20%以上，这让我的投资观产生了比较大的变化。”

小赵说，“去年整一年的行情都不怎么好，大多数公募基金都是亏损的（2022年上证指数累计跌幅为15.13%，权益类基金平均收益率为-16.9%），就连低风险的银行理财产品都会亏损，这就让人有些难以接受。去年12月中旬的时候是最难熬的一段时间，看着自己银行账户每天损失五六百块钱，心里真是五味杂陈。这也是为什么现在我存活期的主要原因，钱放在那里不会有什么收益，但至少不会亏。”

类似小赵这样把钱放在活期存款账户的年轻人并不少。李挺（化名）是一家互联网公司的程序员，平常因为工作忙，他把大多数的钱买成了银行理财产品，并配置了少量的基金。李挺说，“印象中，买银行理财产品是比较稳的，之前很少听说会亏损，但去年一年下来，确实颠覆了这种固有的认知。”他回忆道，“去年银行理财产品至少发生了两次比较大的波动，一次是在3-4月份，当时银行理财普遍出现了‘破净潮’，很多人的本金出现亏损；另一次是在11-12月的时候，当时看过一个数据，银行理财产品整体破净比例已经超过20%。”

“这样的感觉是很糟糕的，你原先预期是能赚一些，也不求一夜暴富，3%-4%的收益率稳定增长就好，但到头来却变成了亏损，一进一出心理落差太大了。”李挺补充道，“那个时候，看到每天亏掉的钱总是会产生这几个月活又白做了的想法，心情很差。后来发现出现这样的情况也不是我一个，一些同事买了最保守的银行理财产品（R1等级），7天年化收益居然是-30%，当时同事的第一反应是不是买了个假理财。后来银行工作人员解释称是展示口径造成的错觉，但净值确实回撤了1.5%。很多人或许会说，那你这个还只是回撤，没有亏。我觉得不能这么想问题，好比两三年前你就开始买理财产品，到现在累计投资收益也就3%出头，结果一个月回撤丢掉了一半，平均算下来每年收益不到1%，这个换谁都很难接受。”

把钱直接存活期合理吗？

近日，中国人民银行发布最新的金融和社会融资数据：2022年全年，人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元；人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元；社会融资规模增量累计为32.01万亿元；全年净投放现金1.39万亿元。面对未来收益的不确定性，越来越多的年轻人效仿起他们父辈的做法，更多地进行储蓄，而不是投资或者超前消费。

那么，把钱直接存活期合理吗？在杭州某股份制银行理财经理看来，“如果站在应对风险这个角度，年轻人更多地储蓄，把钱放在活期账户上是无可厚非的，它提高了年轻人未来的抗风险能力，不容易被一些突如其来的‘黑天鹅事件’所击溃。但是从资金的使用效率来说，把钱放在活期账户上效益是比较低的。从资金管理的角度看，他们可以有更多的选择，比如大额存单、货币基金、定期存款等等，每一种收益都会比单存活期要好许多。”

该理财经理补充道，“不过，我也能理解一些90后把钱直接存活期，连大额存单都不愿意存的想法。”她说，“之前有个95后年轻人来存年终奖，我和他说要不要考虑存个大额存单，结果这个年轻人直接拒绝了，只考虑普通的活期存款。后来和这个年轻人交流才了解他的想法：一方面，钱放活期里面支取最方便，春节消费、走动可能都需要钱；另一方面，相比大额存单，客户认为活期存款更加灵活，没有长时间的锁定期，万一今年基金、股票市场回暖，他们也不介意迅速把存款转换为收益率更高的资产。但是如果存了大额存单，可能这两三年内钱都是动不了的。”

在经济学家潘向东看来，“年轻人爱存钱属于短期现象。年轻人存钱，存的不是钱，是对未来不确定性的保障，相信每一个年轻人都爱消费、爱花钱。”

清华大学社会学系副教授严飞则认为这是长期变化趋势，因为容易的钱越来越不容易赚了。

你如何看待年轻人把钱存在活期账户这件事呢？你支持年终奖理财直接存活期吗？我们也欢迎大家在橙柿互动#我的钱#栏目谈谈你的看法，或者直接跟帖留言发表你的观点。